8月21日 ，国家金融监督管理总局办公厅 、民政部办公厅 、司法部办公厅联合发布通知 ，在全国范围内推广浙江省、青岛市在已故人士金融账户查询服务方面的试点经验 。浙江依托"浙里办" 、青岛依托"爱山东"搭建"个人身后一件事"联办平台，一站式查询范围覆盖存款 、国债、黄金积存金 、理财产品 、商业保险等金融资产信息 。
朋友圈里很少有人愿意聊这个话题 ，但它迟早会落到每个家庭头上：
亲人突然离世 ，他/她名下到底有多少存款？买过哪些保险？有没有国债、理财、黄金积存？
过去，这些问题没有好答案。家属只能一家一家银行跑 、一家一家保险公司问 ，同样的死亡证明 、亲属关系证明反复提交 ，流程繁、材料多 、证明难 、多头跑 。
8月21日三部门这份通知 ，让这件事开始改变 。
一、这份通知到底改了什么先把政策原文摆清楚。
国家金融监督管理总局 、民政部 、司法部联合发布的《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》明确 ：
在全国范围内推广浙江省 、青岛市在已故人士金融账户查询服务方面的试点经验，推动解决查询逝者金融资产信息面临的难点堵点问题 。
关键表述有两个细节 ，必须给你讲准：
第一 ，是"推广试点经验"，不是"全国所有地区8月21日同步上线" 。
通知原文写得很清楚："鼓励支持政务数据共享机制健全 、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广" 。
这意味着：
浙江、青岛已经跑通——浙江143家银行保险机构已完成接入政务数字化基础好的省份（如青海 、江苏等）正在银行 、保险等领域开展类似探索暂不具备条件的地区：通知鼓励金融机构先行优化内部服务所以准确说法是：这套机制从浙江、青岛走向全国推广 ，条件成熟的地区率先复制 ，不是一刀切全网即时开通。
第二，查询范围远比你想象的大 。浙江"浙里逝安"平台通过省金融综合服务平台连通辖内银行保险机构 ，青岛平台直连辖区机构 ，查询范围覆盖：
存款（活期、定期 、外币）国债黄金积存金理财产品商业保险等金融资产信息商业保险在这份清单里——也就是说，逝者作为投保人或被保险人的保单 ，属于可一站式查询的范围 。
二 、谁能查？怎么查？
这是大家最关心的实操问题。浙江金融监管局相关负责人给出了明确答案 ：
谁能查：
逝者的合法继承人——如父母、子女 、配偶等 ，凭相关材料可申请查询 。
查得到什么：
银行资产：存款（活期 、定期、外币） 、通过该行购买的理财 、基金、贵金属 、国债及其他资产保险资产：逝者为投保人或被保险人的保单怎么查（以浙江为例）：
登录"浙里办"App搜索进入"浙里逝安"模块通过"逝者个人资产查询"或"个人身后一件事联办申报"入口进入在线上传身份证明 、亲属关系证明等材料提交查询申请青岛的路径类似：通过"爱山东"地方政务平台，提供相关材料通过验证后 ，查询存款、理财产品等资产信息 ，平台实现多个部门数据共享 、电子证照一次核验 、多方可使用 。
配套利好：小额存款提取也简化了
2024年6月起施行的《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》规定 ：
已故存款人小额存款简化提取的账户限额统一提高至5万元黄金积存产品、国债、理财产品纳入简化提取范围，相关额度计入5万元账户限额丧葬费 、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取三 、为什么这条政策 ，保险顾问必须跟你聊我是PICC的资产配置顾问。讲这条政策 ，不是为了凑热点，而是因为它戳到了中国家庭一个长期被忽视的痛点——
保单"沉睡" 。
痛点一：买过的保险 ，家人根本不知道
我见过太多这样的真实场景：
丈夫生前偷偷给妻子买过一份年金险 ，去世后妻子完全不知情，保单"沉睡"二十年父母给孩子买的教育金险 ，父母突发意外离世 ，孩子成年后才偶然发现老人买的多份保单散落在不同公司，子女整理遗物时只找到一两张保单卡商业保险虽然在这份通知的查询范围内 ，但"一站式查询"的前提是：你所在地区已经完成政务平台与保险机构的系统对接 。浙江是143家银行保险机构接入 ，其他地区还在推进中。
这意味着：未来3-5年是过渡期，家属未必能一键查到逝者所有的保单 。
痛点二：保单"沉睡"的代价 ，比你想的大
一份"沉睡"的保单意味着什么？
该领的保险金没人领：身故理赔金、满期金 、生存金 ，受益人可能一辈子都不知道该缴的保费没人缴：分期缴的保单因断缴失效，保障归零该做的理赔没人做：医疗险 、重疾险的理赔时效一过，权益灭失家庭财务规划断裂：你原本设计的"教育金+养老金+身故保障"组合 ，因为信息断层变成一堆废纸痛点三：家庭保单统一管理 ，是比"一站式查询"更前置的解决方案
政策解决的是"人走了之后怎么查"，但更聪明的做法是"人还在的时候就管理好" 。
作为PICC资产配置顾问 ，我给每个家庭三条实在建议：
第一 ，建立家庭保单档案
把所有保单的保险公司、产品名称 、保单号 、受益人、缴费账户 、到期日统一记录在一个文档里告知配偶或成年子女档案存放位置第二，定期做保单检视
每年至少一次全家保单盘点检查受益人是否需要更新（离婚 、再婚、子女出生都会改变受益人安排）检查保额是否匹配家庭当前阶段（买房 、生子 、收入变化后需调整）第三 ，合规的保障分析必须建立在完整资料基础上
很多朋友问我："能不能帮我看看我家的保单靠不靠谱？"
依据2026年2月1日起施行的《金融机构产品适当性管理办法》第三十四条、第三十五条 ，合规的分析必须建立在你提供的完整资料基础上 ：
第三十四条：金融机构应当根据保险产品特征，了解投保人的基本信息、保险保障需求 、产品期限需求 、收入、资产等反映保费承担能力的信息 、风险偏好 、可承受的损失等反映风险承受能力的信息。
第三十五条：金融机构应当在了解投保人相关信息的基础上 ，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估 ，提出明确的适当性匹配意见 。
真实的家庭保单检视，需要你提供完整的家庭财务信息、保单明细 、风险承受能力 ，才能给出客观的匹配意见 。这不是刁难 ，是监管的硬性要求，也是对你的保护。
四 、给家庭的四个实在动作动作一：今天就把家里所有保单找出来，列一张表
不论你所在地区是否已经接入"一站式查询"系统 ，主动管理永远比被动查询更有效。
表格至少包含：保险公司、产品名称 、保单号 、投保人、被保险人 、受益人 、年缴保费、缴费日至、保障到期日 、理赔联系电话 。
动作二：把这张表告诉你的配偶或成年子女
电子版存云端 ，打印版放家中固定位置，并告知家人位置 。这一张表 ，比你买的任何一份保单都重要。
动作三：关注你所在地区的政务平台推进情况
浙江：登录"浙里办"→ 搜"浙里逝安"青岛：登录"爱山东"→ 搜"个人身后一件事"其他地区：关注本地政务服务平台（如"随申办""粤省事""渝快办"等）的"个人身后一件事"模块上线通知动作四：定期做家庭保单检视
每年至少一次 ，检查三件事：
受益人是否需要更新保额是否匹配家庭当前阶段有无断缴风险复杂的家庭保单结构，建议找像我这样的持牌资产配置顾问做专业检视——合规的分析必须建立在完整资料基础上 ，这是监管的硬性要求 ，也是对家庭负责 。
2026年8月21日，三部门联合发布通知 ，浙江 、青岛的"个人身后一件事"经验走向全国推广 。
从这一天起 ，"亲人走了，他/她留下什么"这个问题 ，开始有了一个系统性的答案。
但政策的落地需要时间——通知明确鼓励条件成熟的地区率先复制 ，暂不具备条件的地区则鼓励金融机构先行优化内部服务 。
在"一站式查询"覆盖全国之前，在家庭保单真正实现"一站式管理"之前，最可靠的保单管家 ，仍然是你自己 。
一份保单的真正价值 ，不在于你签下名字的那一刻，而在于数十年后 ，当家人最需要它的时候 ，它能准时、足额 、无误地发挥作用。
让保单不"沉睡"，从今天建立家庭保单档案开始 。
PICC | 工号：3153174500 | 资产配置顾问
执业证号：00011 0053 500 0000 2026 000049
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我是点新号的签约作者“年柯汝”
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