近日，武汉市民吴女士向记者反映 ，自2026年5月1日起 ，其汇丰银行手机银行账户的“本人同名跨境汇款功能”突然被汇丰银行限制，导致账户内2.9万美元无法通过APP汇至其境外账户 。吴女士质疑：“自己的钱转给自己的海外同名账户 ，怎么就行不通了？ ”
女子5次跨境转账后 ，APP转账功能被限
据吴女士介绍，她于2024年底在汇丰银行开立国内储蓄账户 。2026年3月31日 ，她因境外就医需要 ，于是就在汇丰银行解放大道支行成功办理了“环球同名转账速汇 ”业务，并同步开立了新加坡账户。自业务开通至5月1日 ，她通过手机银行陆续完成5笔跨境转账 ，每笔资金不超过5万美元，累计金额约12万美元 。然而，此后账户内剩余2.9万美元便无法再通过APP转出 。
吴女士认为 ，根据国家外汇管理相关规定 ，“境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按下列规定在银行办理：（一）外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的 ，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的 ，凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。境内个人办理外汇汇出业务时，应配合银行购汇用途与付汇用途一致性审核” ，银行要求其提供用途证明并在柜台办理的做法缺乏依据 。
汇丰银行解放大道支行
此外 ，吴女士担心前往柜台办理会产生额外手续费，质疑为何本来可以免费办理的业务非要增加这一环节 。她还表示 ，目前2.9万美元资金“困 ”在账户中 ，自己的钱却无法自由动用，担心资金存在安全隐患。
银行解释：客户汇款资金用途信息不一致
对于吴女士反映的“手机银行跨境汇出资金功能受限 ”一事 ，5月19日 ，汇丰银行相关负责人回应极目新闻记者采访时表示，该行严格遵守相关法律法规，认真聆听客户反馈并及时回应客户的合理诉求 ，切实保障客户的合法权益 。主要原因为：该行在办理相关个人跨境外币汇款时 ，出现了客户汇款资金用途存在信息不一致的情况，且客户未能配合提供佐证汇款资金用途真实 、合规的相关材料 。
该负责人进一步指出 ，在客户提供真实 、有效的交易佐证材料 ，证明其交易真实、合规之前，金融机构出于防范个人跨境外汇交易风险的实际需要 ，根据相关法律法规和规范性文件等 ，暂时对其电子银行渠道的跨境对外汇款功能进行了限制。客户在电子银行渠道的其他服务不受影响，仍可正常办理。同时 ，客户可在银行柜面正常办理外汇和其他银行业务 。在此期间 ，客户如需办理真实 、合规的个人外汇业务，可提供有效证明材料 。银行审核通过后 ，将协助其通过柜面渠道办理 ，以保障个人真实合理的用汇需求。该负责人还表示，若客户能够证明此前已汇出境外资金的用途真实性与合规性，银行审核通过后 ，将解除相关限制 。针对“客户汇款资金用途信息不一致”的具体情况 ，汇丰银行未向记者透露更多细节 。
个人跨境外币汇款应注意什么？记者了解到，本地居民办理个人跨境外币汇款的流程 ，若与境内人民币汇款比较 ，确实存在较为明显的区别。个人在境内的外汇收支需要遵守我国相关的外汇管理法律法规和监管制度，以保障资金合规 、有序地跨境流动 。其中 ，对于涉外的资金交易 ，必须区分“经常项目 ”和“资本项目 ”，并实施不同的管理政策；个人外汇业务办理应当具有真实、合法的交易基础 ，交易单证应当具备真实性 ，并保证与外汇收支的一致性，包括个人汇出境外资金的实际用途应符合跨境资金监管要求 。
律师说法：银行虽有审核权 ，但需遵循合理原则
湖北省法学会商法研究会理事 、律师史文恒认为 ，银行和客户各有合理的部分。
史文恒指出，银行有权采取限制措施 。一方面，银行负有外汇真实性审核义务 ，个人外汇业务不得以分拆等方式逃避限额监管 。5万美元的便利化额度仅免除形式上的凭证提交义务 ，但不免除交易真实合规的法定义务。另一方面，根据2025年1月1日起施行的新《中华人民共和国反洗钱法》 ，银行对高风险交易可采取限制交易方式 、暂停非柜面业务等风险控制措施 。
同时 ，史文恒也认为，客户的用汇权受法律保护 。吴女士每笔汇款均未超过当日5万美元的便利化额度 ，形式上符合外汇管理规定 ，有权要求银行提供便捷的电子渠道服务。银行也有义务说明限制的具体理由。
史文恒律师作出以下提醒：银行必须有“合理怀疑”的具体依据，不得滥用权力；限制措施应当与风险程度相适应；银行不得变相提高收费标准 。他特别指出 ，若银行无法向客户或监管部门提供实质性证据证明用途不一致 ，则其限制措施可能缺乏事实基础，构成不当行为 。
针对吴女士对资金安全的担忧 ，史文恒表示 ，该担忧缺乏事实依据。银行仅限制电子渠道跨境汇出功能，资金仍在吴女士本人的银行账户内，所有权未发生转移 ，其他业务均可正常办理 ，不存在资金安全问题 。
他进一步介绍，2025年新《中华人民共和国反洗钱法》实施以来 ，中国人民银行已对多家银行开出反洗钱罚单 ，所有银行（尤其是外资行）都在大幅收紧个人跨境汇款的风控标准，同名跨境转账成为重点监管领域 。除汇丰银行外 ，渣打、花旗等外资行近期也陆续调整了同名跨境汇款政策。尤其是《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确自2026年1月1日起 ，针对跨境汇款业务，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上汇款 ，需核实汇款人信息的准确性 。
史文恒建议 ，银行在审核和管控时，应坚持合理怀疑原则 、管控比例原则和处理时限原则 ，不得任意扩大风控时限 ，以保障消费者合法权益 。
来源：极目新闻
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